परिक्रामी ऋण: यह कैसे काम करता है, इसके लाभ, तथा यह अन्य ऋणों से किस प्रकार भिन्न है

हाल के वर्षों में तेजी से लोकप्रिय हो रहे वित्तपोषण विकल्पों में से एक है चक्रीय ऋण। इसकी विशेषता यह है कि यह उपयोगकर्ताओं को लचीलापन प्रदान करता है, लेकिन इस प्रकार के वित्तपोषण से जुड़े जोखिमों को भी ध्यान में रखा जाना चाहिए।

क्या आप जानना चाहते हैं कि रिवॉल्विंग क्रेडिट क्या है, यह कैसे काम करता है, और इसके फायदे और नुकसान क्या हैं? तो चलिए इसे प्राप्त करते हैं।

परिक्रामी ऋण क्या है?

परिक्रामी ऋण एक ऋण रेखा या वित्तपोषण पद्धति है जिसकी विशेषता यह है कि उपयोगकर्ता के पास सीमित मात्रा में धन उपलब्ध हो सकता है. हालाँकि, आपको यह सब लेने की ज़रूरत नहीं है; आप इसका स्वतंत्र रूप से उपयोग कर सकते हैं और फिर ऋण का भुगतान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, कल्पना करें कि आप एक हजार यूरो के परिक्रामी ऋण के लिए आवेदन करते हैं।

एक बार जब आप उस राशि का भुगतान कर देते हैं, तो आपको पुनः ऋण उपलब्ध हो जाता है, तथा आपको किसी अन्य ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया पुनः शुरू करने की आवश्यकता नहीं होती।

रिवॉल्विंग क्रेडिट रिवॉल्विंग क्रेडिट कार्ड से संबंधित है।

और यह कैसे काम करता है? देखिये, आपके पास सीमित मात्रा में धन है। उस धन का पुनर्भुगतान मासिक किस्तों के माध्यम से किया जाता है, जिसमें आप अपने द्वारा उपयोग किए गए ऋण की राशि के साथ-साथ आपके द्वारा हस्ताक्षरित अनुबंध में निर्धारित ब्याज का भुगतान करते हैं।

ताकि आपके लिए इसे समझना आसान हो जाए. कल्पना कीजिए कि आपको 4.000 यूरो का परिक्रामी ऋण प्रदान किया गया है। आप 1.000 यूरो का उपयोग करें। इसका मतलब है कि आपके पास अभी भी 3.000 यूरो उपलब्ध हैं। अब, आपने जो 100 यूरो उपयोग किए थे, उनमें से आपको 1.000 यूरो का भुगतान करना होगा। उपलब्ध ऋण अब 3.000 यूरो नहीं बल्कि 3.100 यूरो होगा।

उपयोगकर्ता चुन सकता है कि वह प्रति माह कितना भुगतान करना चाहता है, तथा यह भुगतान हमेशा उस वित्तीय संस्थान द्वारा निर्धारित सीमा के भीतर होगा जो उसे ऋण प्रदान करता है। इस तरह, जैसे ही आप भुगतान करते हैं, क्रेडिट नवीनीकृत हो जाता है। इससे आप किसी अन्य ऋण के लिए आवेदन किए बिना या पूरी प्रक्रिया को दोबारा शुरू किए बिना वित्तपोषण के उस स्रोत का उपयोग जारी रख सकते हैं।

अब, समस्याओं में से एक यह है कि यदि आप कम किश्तों का भुगतान करना चुनते हैं, तो भुगतान का वह हिस्सा ब्याज में चला जाता है, और यदि आप सावधान नहीं हैं तो ऋण वर्षों तक खिंच सकता है।

परिक्रामी ऋण से क्या लाभ मिलते हैं?

यदि आप रिवॉल्विंग क्रेडिट के लिए आवेदन करने पर विचार कर रहे हैं, तो आप संभवतः पहले से ही इसके सभी लाभों के बारे में सोच रहे होंगे। तथ्य यह है कि आप अपनी वित्तीय क्षमता के अनुसार, और हमेशा एक निश्चित मार्जिन के भीतर, प्रति माह भुगतान की जाने वाली राशि चुन सकते हैं। बिना किसी तनाव के भुगतान करने के तरीके को निजीकृत करें।

इसके अलावा, आपके पास यह भी है प्रक्रियाओं को आरंभ किए बिना वित्तपोषण का नवीनीकृत स्रोत। फिर भी, जब रिवाल्विंग क्रेडिट के लिए आवेदन किया जाता है, तो प्रक्रिया काफी त्वरित होती है और इसमें जटिल प्रक्रियाओं की आवश्यकता नहीं होती है।

अंततः, यदि आप अपने पास उपलब्ध सारा पैसा खर्च नहीं करते हैं, तो आपको उस पर पूरा ब्याज नहीं देना होगा, बल्कि केवल उस हिस्से पर देना होगा जिसका आप उपयोग करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपको 3.000 यूरो दिए गए हैं और आप केवल 500 खर्च करते हैं, तो आपको जो ब्याज देना होगा वह 3.000 यूरो पर नहीं, बल्कि आपके द्वारा खर्च किए गए 500 यूरो पर होगा।

परिक्रामी ऋण के नुकसान और जोखिम

उपरोक्त को देखते हुए, आप कहेंगे कि परिक्रामी ऋण एक सकारात्मक चीज है और ऋण और अनुदान का एक अच्छा विकल्प है। लेकिन, ऐसा नहीं है। वास्तव में, इसमें कुछ नुकसान और जोखिम हैं जिन्हें अंतिम निर्णय लेने से पहले ध्यान में रखा जाना चाहिए। और हम ऐसे ऋण की बात कर रहे हैं जिसकी ब्याज दरें आमतौर पर ऋण की तुलना में बहुत अधिक होती हैं। अलावा, जब आप महीने-दर-महीने भुगतान करने के लिए जो किस्तें चुनते हैं, वे कम होती हैं, तो ऋण को लगभग अनिश्चित काल तक बनाए रखा जा सकता है।, और अंत में आप कभी भी भुगतान पूरा नहीं कर पाएंगे। इसका मतलब यह है कि आप अत्यधिक ऋणग्रस्त होने का जोखिम उठाते हैं, क्योंकि आपके पास ऋण है, आप इसका उपयोग करते हैं और ऋण एकत्रित करते हैं, जिसे अंततः चुकाना अधिक कठिन हो जाता है।

अन्य प्रकार के ऋण के साथ परिक्रामी ऋण की तुलना

ऋण के लिए आवेदन करते समय, परिक्रामी ऋण ही एकमात्र विकल्प नहीं है। आपके पास व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड, ऑनलाइन माइक्रोक्रेडिट और यहां तक ​​कि बैंक ऋण भी उपलब्ध हैं।

उन सभी की विशेष विशेषताएं हैं। उदाहरण के लिए, परिक्रामी ऋण में सामान्य वार्षिक दर (ए.पी.आर.) लगभग 20-27% होती है, तथा यद्यपि यह ओपन-एंडेड होती है, फिर भी अन्य ऋणों की तुलना में इसमें ब्याज दरें बहुत अधिक होती हैं। सबसे कम एपीआर वाले ऋणों में से एक व्यक्तिगत ऋण है, जो 6 से 12% के बीच है; या बैंक ऋण लाइन, 5-10% वार्षिक ब्याज दर के साथ। दोनों ही मामलों में, अवधि सीमित होती है, अनिश्चित नहीं, जैसे परिक्रामी ऋण, लेकिन आप उच्च ब्याज दरों से बच जाते हैं। हालाँकि, आपको भुगतान न करने पर लगने वाले जुर्माने या धन की उपलब्धता पर लगने वाले शुल्क से सावधान रहना चाहिए, जो काफी अधिक हो सकता है।

इसके अलावा, ऑनलाइन माइक्रोक्रेडिट की तुलना में रिवॉल्विंग क्रेडिट बेहतर विकल्प हो सकता है, जहां APR आमतौर पर 30 से 100% के बीच होता है। या अधिक है और लागत असंगत है, और भुगतान न करने पर आपको जुर्माना भी देना पड़ सकता है।

अब जब आप परिक्रामी ऋण के बारे में अधिक जान गए हैं, तो क्या आप इस वित्तपोषण विकल्प का उपयोग करने पर विचार करेंगे?